In Deutschland ist es ohne Schufa-Auskunft nahezu unmöglich, eine Baufinanzierung zu erhalten. Ein negativer Score beeinflusst sowohl den Darlehens-Antrag als auch die Konditionen des Kredits.
Trotzdem sei eine Baufinanzierung nicht ausgeschlossen, erklärt Kerstin Riege-Krause, Expertin beim Kredit-Vermittler Dr. Klein in Berlin.
Baukredit und Schufa
Je höher das Darlehen, desto wichtiger wird für die kreditgebenden Banken die Bonität der Antragsteller. Der Schufa-Score gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Kreditnehmer ihre Schulden pünktlich und vertragsgemäß zurückzahlen. Doch Kerstin Riege-Krause weist darauf hin, dass der Schufa-Wert nicht alleinige Grundlage für die Entscheidung über eine Kreditvergabe sein darf – das ist gesetzlich geregelt. Eine Baufinanzierung kann daher auch bei einer negativen Auskunft möglich sein, solange es sich um einen einzigen Eintrag über unbezahlte Beträge handelt und nicht um mehrere.
Schufa-Score
Neben persönlichen Daten fließen auch Informationen zu vergangenen und aktuellen Kreditgeschäften in die Bewertung ein, wie zum Beispiel bei der Eröffnung von Konten oder dem Abschluss neuer Mobilfunkverträge.
Zahlungsverhalten spielt eine wichtige Rolle: Wer Rechnungen pünktlich begleicht und Konten nicht überzieht, verbessert seine Bonität. Personen mit einem unzuverlässigen Zahlungsverhalten hingegen erhalten eine schlechtere Bewertung und gelten als weniger kreditwürdig.
Bereits die bloße Anfrage nach einem Kredit kann sich negativ auswirken, da Banken solche Anfragen an die Schufa melden – selbst wenn letztlich kein Kredit aufgenommen wird.
Expertentipp: „Wenn Sie sich lediglich zu Konditionen informieren möchten, sollten Sie von Anfang an darauf hinweisen, dass es sich um eine Anfrage zu Kredit-Konditionen handelt“, empfiehlt Riege-Krause. „Im Gegensatz zur regulären Kreditanfrage hat diese keinen Einfluss auf Ihre Schufa.“
Das ist möglich für Antragsteller
Kaufinteressierte sollten bereits in der Planungsphase eine kostenfreie Schufa-Selbstauskunft anfordern. Danach ist es wichtig, fehlerhafte Einträge zu korrigieren oder löschen zu lassen und gezielt Maßnahmen zu ergreifen, die die Kreditwürdigkeit verbessern.
„Wer noch einen kleinen Verbraucherkredit offen hat, sollte diesen schnellstmöglich tilgen“, empfiehlt Riege-Krause. „Das kann sich bereits kurzfristig positiv auf die Bonität auswirken.“
Potenzielle Darlehensnehmer sollten außerdem darauf achten, nicht zu viele Kreditkarten zu besitzen und häufige Girokonten-Wechsel zu vermeiden.
Welche Alternativen gibt es?
In der Schweiz oder in Liechtenstein spielt die Schufa kaum eine Rolle, erklärt die Expertin. Sollte in Deutschland aufgrund eines negativen Scores der Kredit abgelehnt werden, besteht die Möglichkeit, über Banken in diesen Ländern eine Finanzierung zu erhalten.
„Wichtig ist, dass das Darlehen in Euro abgewickelt wird, um sicherzustellen, dass schwankende Wechselkurse die Schuldensumme nicht unnötig erhöhen“, so die Spezialistin von Dr. Klein.
Vorteil Eigenkapital
Mit genügend Eigenkapital steigen auch in Deutschland die Chancen auf eine Baufinanzierung trotz negativem Schufa-Score. „Antragsteller sollten in diesem Fall mindestens 20 bis 30 Prozent Eigenkapital sowie die Erwerbsnebenkosten einbringen“, empfiehlt die Expertin.
